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反洗錢、防范電信詐騙工作持續(xù)推進(jìn)。近期，“有銀行每天交易限額5000元”的話題引發(fā)關(guān)注，時代周報(bào)記者向多家銀行證實(shí)，自“斷卡行動”開始以來就有銀行開始實(shí)行，關(guān)于額度限制問題，不同地區(qū)、不同銀行的規(guī)定也有所不同。

時代周報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，除了交易限額之外，各大銀行目前對于辦理新卡也有頗多限制，光大銀行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者：“自‘?dāng)嗫ㄐ袆印詠?，涉案賬戶確實(shí)有所減少?！?/span>

限額并非最新規(guī)定

光大銀行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴時代周報(bào)記者：“剛開戶的額度是每日5000元，后續(xù)可以根據(jù)卡內(nèi)余額、用途和流水等情況進(jìn)行調(diào)整，不過需要帶身份證和銀行卡到柜臺辦理，銀行沒有規(guī)定上限?！痹摴ぷ魅藛T還表示，這其實(shí)并非最新的規(guī)定，而是自2020年10月“斷卡行動”以來就開始的。

另外，交通銀行、工商銀行和平安銀行等銀行工作人員也表示，出賬會受到轉(zhuǎn)賬渠道的影響，具體要以“實(shí)際辦理下來的銀行卡為準(zhǔn)”，不同地區(qū)、不同銀行的限額并無統(tǒng)一要求。

農(nóng)業(yè)銀行廣州某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員則表示：“能辦理I類卡的客戶，額度都是正常的，不會有限制，除非后面受到了管控?！辈贿^，農(nóng)業(yè)銀行官方客服表示：“ATM的轉(zhuǎn)賬限額是每天5萬元，而在柜臺辦理手機(jī)銀行認(rèn)證后，轉(zhuǎn)賬最高額度是每天50萬元。”

同樣是限額，I類卡和II類卡存在區(qū)別。光大銀行工作人員表示，II類卡每天存取轉(zhuǎn)的額度不能超過1萬元，每年累計(jì)不能超過20萬。該工作人員稱：“這是由II類卡的屬性決定，就算柜臺給你調(diào)整到1萬元以上，你也沒法把錢轉(zhuǎn)出去，I類卡沒有這個限制。”

工商銀行客服告訴時代周報(bào)記者，從2023年2月4日開始，I類卡、II類卡和III類卡會有相應(yīng)限額，以實(shí)際辦理下來的額度為準(zhǔn)，可以在手機(jī)銀行上查看到限額情況，理論上I類卡無限額，二類卡日支付限額5萬，月支付限額50萬，年累計(jì)支付限額是250萬，III類卡日支付限額2萬，月支付限額20萬，年支付限額100萬。

時代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，除了轉(zhuǎn)賬限額之外，各大銀行辦理新卡的限制也增加了。農(nóng)業(yè)銀行工作人員表示，現(xiàn)在需要有連續(xù)6個月的社保繳納記錄或者是公務(wù)員、機(jī)關(guān)單位等人員才能辦理I類卡。工商銀行客服表示，需要有身份證及輔助證明材料才能辦理新卡，輔助證明材料包括近半年社保繳納證明及工作證明、居住證等，具體要求以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn)。

對于這些限制是否僅針對異地辦理人群的問題，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行的工作人員都表示：“所有人都一樣，現(xiàn)在開戶都要審核開戶的目的?！?/span>

△圖源：圖蟲創(chuàng)意

管理趨嚴(yán)，涉案賬戶有所減少

線上交易和消費(fèi)頻繁，轉(zhuǎn)賬金額限制一定程度對部分客戶帶來不便，尤其涉及一些大額消費(fèi)場景。對于該舉措對儲戶帶來不便的疑慮，光大銀行工作人員告訴時代周報(bào)記者：“銀行卡轉(zhuǎn)賬限額是有法律依據(jù)的，根據(jù)2022年12月新出的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，銀行是負(fù)有賬戶管理責(zé)任的，涉案賬戶開下來銀行是要被罰款問責(zé)的?！?/span>

該工作人員補(bǔ)充道，所謂的涉案用戶，指的是詐騙或者過渡資金的賬戶。換句話說，銀行推進(jìn)“斷卡行動”，目的就是反詐騙和反洗錢。對于斷卡行動的進(jìn)展，該工作人員稱：“確實(shí)有效果，涉案賬戶有所減少?！?/span>

中行工作人員也對時代周報(bào)記者表示，銀行限額是“斷卡行動”的延伸，銀行交易限額確實(shí)可以在一定程度上有效規(guī)避電信詐騙案件發(fā)生。

對于銀行日趨嚴(yán)格的管理，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，這種調(diào)整可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減少潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。